河南專精特新企業(yè)迎來重磅金融政策支持。

3月16日，為深入貫徹落實黨中央國務(wù)院和省委省政府關(guān)于培育發(fā)展“專精特新”中小企業(yè)的決策部署，河南省工業(yè)和信息化廳聯(lián)合河南省發(fā)展和改革委、河南省財政廳等7部門發(fā)布《河南省“專精特新貸”業(yè)務(wù)實施方案》，引導(dǎo)聚合省內(nèi)外金融機構(gòu)、創(chuàng)投風(fēng)投等金融資源加大對“專精特新”中小企業(yè)支持力度，推動河南優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)梯隊培育和制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

具了解到，專精特新貸主要支持經(jīng)省級以上行業(yè)主管部門認(rèn)定的“專精特新”中小企業(yè)和創(chuàng)新型中小企業(yè)，其中專精特新“小巨人”企業(yè)授信額度上限5000萬元；合作銀行將按照不超過同期同檔次貸款市場報價利率（LPR）上浮30%投放貸款。

值得注意的是，河南省財政將統(tǒng)籌使用省級融資擔(dān)保代償補償資金池，用于“專精特新貸”風(fēng)險補償。這種政府參與風(fēng)險補償?shù)膶＞匦沦J，在國內(nèi)尚屬首次。

授信額度上限5000萬元

鼓勵利率不超過LPR上浮30%

“專精特新貸”是指合作銀行通過銀行直貸、銀擔(dān)合作和投貸聯(lián)動等三種金融服務(wù)模式向支持對象發(fā)放的信用類貸款。

《方案》明確，該貸款支持對象為：經(jīng)省級以上行業(yè)主管部門認(rèn)定的“專精特新”中小企業(yè)和創(chuàng)新型中小企業(yè)，包含專精特新“小巨人”企業(yè)、“專精特新”中小企業(yè)和創(chuàng)新型中小企業(yè)，單一企業(yè)在所有合作銀行中累計授信額度上限分別為5000萬元、3000萬元、1000萬元。貸款資金須用于企業(yè)主營業(yè)務(wù)發(fā)展，不得用于固定資產(chǎn)、股權(quán)等投資。

區(qū)別于其他類型的貸款，河南本次推出的“專精特新貸”并不需要資產(chǎn)抵押。合作銀行與企業(yè)可選擇三種模式開展“專精特新貸”業(yè)務(wù)，即：

銀行直貸：合作銀行根據(jù)企業(yè)的資信狀況，直接給予企業(yè)一定金額的信用額度。

銀擔(dān)合作：由合作銀行根據(jù)企業(yè)的資信情況，給予一定授信額度，合作擔(dān)保機構(gòu)按照“見貸即?！钡脑瓌t予以擔(dān)保。

投貸聯(lián)動：按照“互薦、共享”原則搭建天使風(fēng)投創(chuàng)投基金合作庫，由合作銀行面向合作的天使風(fēng)投創(chuàng)投基金投資入股的高成長性企業(yè)給予一定授信額度。

《方案》鼓勵合作銀行按照不超過同期同檔次貸款市場報價利率（LPR）上浮30%投放貸款，投放貸款期限不低于1年，鼓勵投放3年期流動資金貸款。合作擔(dān)保機構(gòu)按照“見貸即?！钡脑瓌t予以擔(dān)保。鼓勵合作擔(dān)保機構(gòu)降低擔(dān)保業(yè)務(wù)收費，原則上年化擔(dān)保費率最高不超過1.5%。

“本次推出專精特新貸，一方面是為了構(gòu)建‘專精特新’中小企業(yè)融資體系，引導(dǎo)各類金融機構(gòu)設(shè)立‘專精特新’中小企業(yè)專屬金融產(chǎn)品。另一方面，為了實現(xiàn)‘專精特新’中小企業(yè)全覆蓋，對專精特新‘小巨人’企業(yè)、‘專精特新’中小企業(yè)和創(chuàng)新型中小企業(yè)的融資需求應(yīng)貸盡貸。此外，專精特新貸還將助力‘專精特新’中小企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，推動合作金融機構(gòu)增量、擴面、降價支持各梯次的‘專精特新’中小企業(yè)。”河南省工業(yè)和信息化廳相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

國內(nèi)首次

省財政資金參與風(fēng)險補償

值得注意的是，《方案》創(chuàng)新推出政府財政資金風(fēng)險補償機制。

河南省財政將統(tǒng)籌使用省級融資擔(dān)保代償補償資金池，用于“專精特新貸”風(fēng)險補償。由中原再擔(dān)保集團(tuán)承擔(dān)資金托管工作。風(fēng)險補償準(zhǔn)備金用于補償合作銀行、合作擔(dān)保機構(gòu)為支持對象發(fā)放貸款后所發(fā)生的本金損失。自設(shè)立次年起，河南省工業(yè)和信息化廳將聯(lián)合省財政廳按照上年度“專精特新貸”實際補償金額等因素對風(fēng)險補償準(zhǔn)備金進(jìn)行動態(tài)調(diào)整。

記者還了解到，無論是銀行直貸模式、銀擔(dān)合作模式，還是投貸聯(lián)動模式，單筆政府補償最高均不超過600萬元。且單一合作銀行“專精特新貸”總體貸款不良率超過5%的，風(fēng)險補償資金不再予以補償，合作擔(dān)保機構(gòu)同時停止代償。

具體來看：

銀行直貸模式，風(fēng)險補償準(zhǔn)備金給予合作銀行貸款本金損失30%的風(fēng)險補償，授信期限每增加一年，風(fēng)險補償比例按照5%遞增，單筆補償最高不超過600萬元。

銀擔(dān)合作模式，由合作銀行承擔(dān)貸款本金損失20%的風(fēng)險比例，合作擔(dān)保機構(gòu)承擔(dān)貸款本金損失80%的風(fēng)險比例并先行代償。風(fēng)險補償準(zhǔn)備金按照貸款本金損失的30%對合作擔(dān)保機構(gòu)予以補償，授信期限每增加一年，風(fēng)險補償比例按照5%遞增，單筆補償最高不超過600萬元。

投貸聯(lián)動模式，風(fēng)險補償準(zhǔn)備金給予合作銀行貸款本金損失50%的風(fēng)險補償，授信期限每增加一年，風(fēng)險補償比例按照5%遞增，單筆補償最高不超過600萬元。

河南省工業(yè)和信息化廳上述負(fù)責(zé)人告訴記者，以財政資金風(fēng)險補償模式的專精特新貸，在國內(nèi)尚屬首次。本次創(chuàng)新推出“專精特新貸”專屬金融產(chǎn)品，是為了有效引導(dǎo)金融服務(wù)實體經(jīng)濟，緩解中小企業(yè)融資難題，打造金融服務(wù)各梯次“專精特新”中小企業(yè)的專屬平臺。

數(shù)據(jù)顯示，截至2021年年底，河南省共有國家級專精特新“小巨人”企業(yè)207家，省級專精特新中小企業(yè)1028家。而“十四五”期間，河南省計劃每年培育專精特新“小巨人”企業(yè)100家、省級“專精特新”中小企業(yè)1000家、創(chuàng)新型中小企業(yè)10000家。

企業(yè)如何申請“專精特新貸”？

那么，專精特新“小巨人”企業(yè)、“專精特新”中小企業(yè)和創(chuàng)新型中小企業(yè)該如何申請“專精特新貸”業(yè)務(wù)？

具了解到，河南本次專門搭建了“專精特新貸”融資服務(wù)平臺。符合申請條件的企業(yè)，可在“專精特新貸”融資服務(wù)平臺注冊企業(yè)基本信息；注冊成功后，提出融資需求和意向合作金融機構(gòu)；服務(wù)平臺根據(jù)企業(yè)信息和融資需求進(jìn)行匹配，向合作金融機構(gòu)進(jìn)行推送，通過線上對接，線下盡調(diào)的方式，由合作銀行獨立審核和發(fā)放貸款。

企業(yè)可選擇三種模式開展“專精特新貸”業(yè)務(wù)：

一、銀行直貸

（1）準(zhǔn)入條件：借款人滿足銀行一般法人客戶授信業(yè)務(wù)基本準(zhǔn)入條件；借款人及關(guān)聯(lián)方、實際控制人征信良好，無不良記錄，不涉及互保圈及民間集資等潛在風(fēng)險；截至上年末的近2年主營業(yè)務(wù)收入或凈利潤的平均增長率不低于5%，原則上資產(chǎn)負(fù)債率不高于70%。重點支持專精特新“小巨人”企業(yè)。

（2）授信額度：單筆授信額度原則上不高于2000萬元，單一企業(yè)在所有合作銀行中“專精特新貸”業(yè)務(wù)累計授信額度不超過本方案規(guī)定的上限。

（3）授信期限：合作銀行投放貸款期限不低于1年，鼓勵投放3年中期流動資金貸款。

二、銀擔(dān)合作

（1）準(zhǔn)入條件：滿足合作銀行一般法人客戶授信業(yè)務(wù)基本準(zhǔn)入條件；借款人及關(guān)聯(lián)方、實際控制人征信良好，無不良記錄，不涉及互保圈及民間集資等潛在風(fēng)險。

（2）授信額度：單筆授信額度原則上不高于2000萬元，單一企業(yè)在所有合作銀行中“專精特新貸”業(yè)務(wù)累計授信額度不超過本方案規(guī)定的上限。

（3）授信期限：合作銀行投放貸款期限不低于1年，鼓勵投放3年中期流動資金貸款。

 三、投貸聯(lián)動

（1）準(zhǔn)入條件：滿足合作銀行一般法人客戶授信業(yè)務(wù)基本準(zhǔn)入條件；合作的天使風(fēng)投創(chuàng)投基金已經(jīng)投資入股且尚未退出。

（2）授信額度：根據(jù)企業(yè)的償債能力和實際資金需求，同時結(jié)合天使風(fēng)投創(chuàng)投基金實際投資額的一定比例確定授信額度。單一企業(yè)在所有合作銀行中“專精特新貸”業(yè)務(wù)累計授信額度不超過本方案規(guī)定的上限。

（3）授信期限：合作銀行投放貸款期限不低于1年，鼓勵投放3年中期流動資金貸款。

《方案》鼓勵合作金融機構(gòu)成立“專精特新貸”專屬服務(wù)團(tuán)隊，開設(shè)綠色審批通道，優(yōu)化信貸流程，提高貸款審批、發(fā)放效率。合作銀行自收到服務(wù)平臺推送企業(yè)信貸需求之日起，原則上5個工作日內(nèi)告知是否符合授信條件，15個工作日內(nèi)發(fā)放貸款。

來源：大河財立方

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